Préstamos para abrir un negocio

El mercado laboral está cambiando a pasos agigantados. Los puestos de trabajo ya no son tan seguros como antes. Por ello, muchos personas deciden emprender y piden préstamos para abrir un negocio y ser sus propios jefes.

Un préstamo se puede obtener de muchas maneras diferentes dependiendo de cada necesidad. Si cumples con los requisitos establecidos por las entidades financieras podrás conseguirlo cierta facilidad.

prestamos para abrir un negocio

En este artículo te lo explicamos detalladamente. Sigue leyendo!!

Obtener préstamos para abrir un negocio en un banco

Pedir un préstamo para abrir un negocio a un banco es algo que a menudo se suele rechazar, debido a que es una empresa de nueva creación que entraña riesgos.

Sin embargo, es posible pedir un préstamo bancario si se tiene un proyecto solido y realista que pueda inspirar confianza a una entidad bancaría.

El tiempo de amortización del préstamo dependerá de la entidad bancaria, pero por lo general es de 3 a 5 años.

Bancos que ofrecen préstamos para abrir un negocio

ABANCA: Con esta entidad bancaria es posible pedir un préstamo para PYMES en el que podrás obtener financiación para empezar o mantener tu negocio.

Santander: Puedes conseguir financiación en el banco Santander directamente de la ICO y la UE con solo presentar tu proyecto empresarial.

Bankinter: Es posible obtener financiación siempre y cuando se cumplas las normativas de la entidad bancaria.

BBVA: Ofrece financiación para tu empresa de 25.000€ hasta 50.000€.

Caixa Bank: A través de las líneas ICO, esta entidad ofrece financiación a negocios y proyectos.

Documentación necesaria para pedir un préstamo:

  • Antecedentes personales (Antecedentes penales, nombre, educación, domicilios, etc.).
  • Evidencias de acontecimientos de gestión empresarial.
  • Plan de negocio.
  • Declaración de la renta de los últimos 3 años.

Préstamos ICO

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ofrece la posibilidad de financiar hasta el 100% de la inversión neta si cumples con los requisitos.

Los préstamos ICO tienen un plazo de amortización de 1 a 20 años, y hasta 3 años de carencia. Las comisiones efectuadas se realizaran solo al inicio de la operación.

Microcréditos online

Hay muchas plataformas de microcréditos que proporcionan pequeñas cantidades de dinero para montar un negocio sin demasiados requisitos. Cabe destacar que estas cantidades no suelen pasar los 5.000€ en general. Los requisitos que solicitan los microcréditos son:

  • DNI o pasaporte del residenciado en España.
  • Número de cuenta bancaria española.
  • Número celular.
  • Y en caso de ser online una foto que garantice que la persona existe.

Uno de los grandes beneficios de los Microcréditos es que no pedirán garantías personales, avales o información sobre el uso del dinero solicitado.

La devolución del crédito se hace en cuotas mensuales. Además, el dinero estará disponible de inmediato en la cuenta bancaria.

Crowdfunding y Crowdlending para abrir un negocio

El crowdfunding, es una financiación cooperativa entre personas que deciden apoyar un proyecto y recibir a cambio recompensas por la donación.

Dentro del Crowdfunding se encuentran otros aspectos, el que se encarga de otorgar préstamos es el Crowdlending. La etimología de la palabra viene del inglés, que significa “Multitud y préstamo” haciendo referencia a que muchas personas colaboran para otorgar un préstamo.

Los inversores reciben un interés que les pagará la empresa luego. Además, la plataforma que hace de intermediaria también se quedará con un pequeño porcentaje del interés.

El Crowdlending existe gracias a tres razones potentes:

  1. Las trabas que suelen presentar los bancos a la hora de otorgar un préstamo,
  2. La revolución de Internet,
  3. Y, por el surgimiento de la nueva economía colaborativa.

Plataformas Crowdleding para empresas:

  • ly: Inversión mínima de 50€, comisiones sobre el capital invertido de 0,85%.
  • Ecrowd: Inversión mínima de 50€, sin comisiones.
  • Colectual: Inversión mínima de 100€, comisión sobre el capital invertido del 1%.

Como pedir un préstamo Crowdleding:

Los pasos a seguir para pedir un préstamo en una plataforma Crowdleding son bastantes sencillos:

  1. En la página principal de la plataforma Crowdleding debes ir al apartado de “Solicitar un préstamo” y rellenar los campos. Normalmente piden: Nombre, teléfono, correo electrónico, DNI-NIF, avales e incidencias de pago.
  2. Una vez enviada la solicitud, la plataforma valorará el proyecto empresarial y aceptará o rechazará la oferta.
  3. Cuando se acepte la solicitud los inversores prestarán el dinero al proyecto. También, pueden solicitar reducir la rentabilidad a favor del interés empresarial.
  4. Cuando la cantidad que se haya solicitado sea completada el dinero pasará a tu cuenta corriente.
  5. Ya con el dinero en la cuenta se podrás administrar y emprender el negocio.

Ventajas del Crowdleding:

  • Las rentabilidades son superiores que los depósitos bancarios, por encima del 12% anual.
  • Variedad en los tipos de préstamos.
  • Las empresas pueden optar por proteger la inversión con esquemas de protección.

Desventajas del Crowdleding:

  • Hasta que la cifra de dinero pedida no sea completada, no se podrá utilizar.

Prestamistas privados

Como última opción, existen personas o empresas que se encargan de prestar dinero a quien lo necesite. Sin embargo, la persona deberá informarse sobre la reputación del prestamista para no caer en una estafa.

Los prestamistas privados no están sujetos a una reglamentación financiera como ocurre en el caso de los bancos, por ende contratar un servicio privado para préstamo tiene algunas ventajas y desventajas.

Ventajas

Un prestamista privado ofrece mucha flexibilidad en lo que a conseguir dinero se respecta. No conlleva tanto papeleo y se obtiene el dinero casi que al instante. Además ellos ofrecen sus servicios a personas a las que los bancos no les van a proporcionar un préstamo, como es el caso de los morosos.

Desventajas

Los intereses que suelen pedir un prestamista privado son altos. Sus intereses anuales pueden ser entre el 10% y el 20%.

Al momento del préstamo pedirán una garantía de un bien inmobiliario que esté por encima del dinero prestado.


Artículos relacionados

Deja un comentario