¿Eres autónomo o vas a serlo?¿te gustaría saber cual es el mejor banco para autónomos? En este artículo tendrás esta información.
Indiferentemente del estado de la economía, el crecimiento del número de trabajadores autónomos sigue creciendo. Cada día en España hay más personas que prefieren dedicar su tiempo a trabajar por cuenta propia o incluso quienes optan por tener un segundo ingreso trabajando de forma particular.
Esta es una tendencia bien conocida por las instituciones bancarias y financieras. Por ello, responden creando instrumentos para cada segmento.
¿Las cuentas bancarias para autónomos son mejores? En muchos casos sí lo son.
Pero entonces ¿Cuál es el mejor banco para autónomos? Sigue leyendo y descubre cuál te conviene.
Índice
- ¿Qué es una cuenta bancaria para autónomos?
- Los mejores bancos para autónomos
- Características de una cuenta para autónomos
- ¿Qué debe el mejor banco para autónomos?
- La ley y las cuentas para autónomos
- Ventajas del mejor banco para autónomos
- Requisitos de una cuenta de banco para autónomos
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¿Qué es una cuenta bancaria para autónomos?
Lo que se conoce como cuentas para autónomos y en algunos casos también como cuentas PYMES, no son más que soluciones (cuentas) que las instituciones bancarias desarrollan para este tipo de actividades económicas.
Este tipo de cuentas y soluciones en general están pensadas y adaptadas a las necesidades de un pequeño emprendedor o un trabajador autónomo.
En ocasiones, vale la pena contar con los beneficios que ofrece una cuenta para autónomos o PYMES. No obstante, un autónomo no tiene la obligación de contar con una de estas.
No es obligatorio tener una cuenta empresarial, pero sí resulta conveniente separar las finanzas personales de las profesionales.
Estas cuentas surgen ante la necesidad que tienen los trabajadores autónomos de evitar el pago innecesario de comisiones por operaciones que deben hacer todos los días.
Sin embargo, quien sea trabajador autónomo (freelance) o propietario de un pequeño emprendimiento debería por lo menos conocer las características de las cuentas para autónomos que existen en España.
La mayor parte de los grandes bancos españoles tiene una opción para este segmento de la población. Ahora mismo te mencionaremos los mejores.
Los mejores bancos para autónomos
En España hay una buena cantidad de instituciones bancarias que ofrecen el servicio de cuentas para autónomos. Te hablaremos un poco de estas cuentas y sus especificaciones para que puedas tenerlas en cuenta en todo momento.
Cuenta Business N26
De origen alemán, este tipo de cuentas está plenamente orientada al uso por parte de autónomos y freelancers.
Se encuentran en una expansión agresiva, pues en las grandes ciudades de Europa muchas personas hacen uso de las cuentas N26.
No es perfecta, pero si tiene características muy pero que muy buenas. Características:
- Se trata de una cuenta casi sin ningún coste.
- Dentro de la zona Euro, las transferencias son completamente gratuitas.
- Las transferencias internacionales se hacen a través de Transferwise.
- La tarjeta de débito MasterCard es gratuita.
- Obtienes remuneraciones por el uso de las tarjetas.
Hay que saber que a cuenta N26 solo está dirigida a autónomos y no a sociedades.
Por otra parte, solo te hablamos de los beneficios de la cuenta Business mientras que la estándar se parece mucho más a una cuenta convencional. Pero ojo, el banco te impide tener los dos tipos de cuentas.
Cuenta profesional Bankinter
Es una muy buena cuenta para aquellos que buscan obtener todos los beneficios de una cuenta para autónomos.
No obstante, hacerse con todos los beneficios de esta cuenta puede ser un poco complicado.
Bankinter tiene las siguientes características:
- Las tarjetas de crédito o débito son completamente gratuitas.
- Ofrece remuneraciones de hasta 5% en el primer año.
- Es completamente electrónica y permite movilizar los fondos de la misma forma.
- Las transferencia nacionales son completamente gratuitas.
- Dispone de cajeros en muchos lugares para poder sacar dinero en efectivo
La verdad es que no está nada mal. Sin embargo las condiciones para hacerte con una cuenta son rígidas como una pared.
Además, las transferencias internacionales incluso dentro de la zona Euro tienen un coste asociado. Del resto, si cumples con todos los requisitos y condiciones todo será gratis.
Cuenta de empresas de Qonto
Los franceses también se han lanzado a la tarea de crear alternativas para los autónomos dentro de toda la zona Euro. En este caso se tiene uno de los mejores servicios, con interfaces modernas y buenos beneficios.
Veamos las características:
- Cuenta corriente completamente electrónica y con una aplicación móvil ultra eficiente.
- Puedes tener hasta 10 tarjetas y todas ellas serán gratuitas.
- Dentro del país las transferencias serán gratuitas.
- Varios usuarios pueden tener la misma cuenta.
- Se pueden digitalizar los recibos de pagos.
- Atención personalizada (email y teléfono) todos los días.
Es una buena opción, aunque realmente no se trata de una cuenta gratuita como las anteriores. Tiene un costo de 9€ al mes y las transferencias internacionales tienen un coste de entrada y otro de salida.
Del mismo modo, la ausencia de suficientes oficinas en el territorio español representa un gran problema.
Revolut Business
Se trata de uno de los bancos en línea más populares que hay en el mundo. El mismo está entrando con fuerza dentro de España y en muchos otros países del mundo.
Sus costes y comisiones son irrisorias. Esta es una de sus mayores ventajas competitivas con respecto a otras opciones. Pero no es perfecta y te diremos por qué.
Veamos sus características:
- Tiene coste 0 (aunque hay opciones que tienen más beneficios y costes asociados).
- Es válida para ser utilizada por autónomos y también por sociedades.
- Transferencias nacionales e internacionales completamente gratuitas (para las internacionales aplican ciertas condiciones).
- Las tarjetas de débito que se otorgan son completamente gratuitas.
- Permite automatizar una serie de procesos.
Si bien tiene algunos de los beneficios que la mayoría de los trabajadores autónomos buscan, debes saber que no es posible domiciliar pagos de impuestos. Del mismo modo, algunas de sus mejores funciones son de pago.
Cuenta 1 2 3 Profesionales banco Santander
El banco Santander es un gigante mundial y no necesita presentación de ningún tipo.
Esta entidad se ha sumado a la tendencia y presentan una cuenta que tiene muchas de las cosas que un autónomo puede llegar a requerir.
- No tiene comisiones por mantenimiento.
- Las transferencias no tienen costes asociados (bajo ciertas condiciones).
- Enfocada a la pequeña empresa y también a los autónomos.
- Se pueden emitir cheques y también se puede tener un TPV.
- Puedes domiciliar una serie de pagos tributarios.
La verdad es que el funcionamiento de esta cuenta es bastante bueno, aunque sus requisitos son sumamente estrictos.
El incumplimiento de los mismos puede hacer que pierdas el beneficio de una cuenta gratuita. Del mismo modo, algunos de los servicios adicionales tienen que pagarse por separado y no entran en el plan básico.
Cuenta de negocios BBVA
El BBVA es también una institución gigantesca que tiene para los autónomos una serie de opciones interesantes.
Es de las preferidas por los autónomos, puesto que ofrece buenos beneficios y además proviene de una entidad bancaria reconocida y con muchas oficinas en España.
Vamos a ver las características:
- Está dirigida tanto trabajadores autónomos como a sociedades
- No tiene ningún tipo de comisión por mantenimiento.
- Transferencias en línea completamente gratuitas y sin límites.
- Acceso al crédito y financiamiento.
- Tarjetas de crédito o débito gratuitas y sin comisiones.
- Tarifa plana en TPV.
- Posibilidad de domiciliar pagos.
Al igual que sucede con el banco Santander, los requisitos de los bancos españoles suelen ser muy estrictos.
Por lo demás, es una opción interesante a tener en consideración si tienes una sociedad o trabajas por tu cuenta. Eso sí, domiciliar pagos resulta obligatorio.
Conclusión del mejor banco para autónomos
Estas son solo las mejores opciones que los autónomos tienen para abrir sus cuentas. Definir cuál es el mejor banco para autónomos te compete a ti, observando cual se adapta mejor a tus necesidades.
Hay muchas más instituciones que ofrecen soluciones para autónomos, pero estas 6 son en nuestra opinión las mejores.
Características de una cuenta para autónomos
Tienes que saber que estas cuentas son en esencia muy similar a las cuentas corrientes convencionales que puedes abrir en cualquier banco.
Sin embargo, y aunque cada banco ofrece diferentes servicios, hay características que sí o sí debes tener una cuenta si eres autónomo.
En primer lugar, una cuenta para autónomos debe minimizar el efecto de las comisiones por razón de movimientos electrónicos.
Del mismo modo, estas cuentas deben ofrecer algún tipo de tarjetas para movilizar los fondos. En ocasiones te toparas con algunas opciones remuneradas que representan un ingreso fabuloso.
¿Qué debe el mejor banco para autónomos?
Hay que tener muy claro el hecho de la conveniencia. Estas que te mostramos a continuación son solo algunas características que deberían estar presentes una cuenta para autónomos.
No obstante, puede suceder que requieras solo algunas de estas y puedas prescindir de otras.
- Transferencia gratuita dentro y fuera del país (Por supuesto, con algunos límites establecidos).
- Posibilidad de programar el pago de nóminas.
- Remuneración por dinero acumulado.
- Acceso a tarjetas que no tengan cargos por mantenimiento.
- Posibilidad de acceder a distintos tipos de financiamiento.
- Posibilidad de domiciliar pagos de impuestos.
- Asesoría personalizada cuando sea necesario.
La ley y las cuentas para autónomos
No te olvides que las cuentas corrientes para autónomos o PYMES son relativamente recientes. En realidad no existe ninguna ley que te obligue a tener una de estas cuentas para que seas considerado un trabajador autónomo.
Un trabajador autónomo sólo requiere una cuenta bancaria de cualquier tipo que esté a su nombre. A pesar de ello, queda claro que contar con una de estas cuentas puede representar un ahorro considerable.
No estás obligado por ley a disponer de una cuenta bancaria para autónomos, pero valen mucho la pena.
Ventajas del mejor banco para autónomos
Los beneficios pueden ser diferentes según tus propias necesidades. En general, estas son las razones por las que un trabajador autónomo debería tener cuenta bancaria para autónomos.
Funciones especiales
Las cuentas bancarias para autónomos suelen incluir funciones que en otro tipo de cuentas no están presentes.
Por ejemplo, con éstas, es posible domiciliar el pago de algunos impuestos así como realizar el pago de nóminas de forma automática o manual. Se busca que la eficiencia contrarreste el tamaño del autónomo.
Comisiones
No te vas a librar por completo de las comisiones o de hacer algunos pagos a la institución bancaria.
Sin embargo, si no mueves grandes volúmenes de dinero no vas a tener que pagar demasiado. En general, los gastos en comisiones de un autónomo son realmente pequeños.
Gestión e inspección
Si tienes tu cuenta profesional separada de tu cuenta personal podrás gestionar de forma más segura y eficiente el dinero.
Del mismo modo, es una forma efectiva de librarte (o por lo menos salir bien parado) de inspecciones. Llevar las cuentas por separado es una gran idea.
Crédito y financiamiento
Para nadie es un secreto que los bancos para autónomos suelen ofrecer oportunidades crediticias bastante atractivas.
Tal vez, lo que te haga falta para acceder a un crédito o la financiación de un nuevo proyecto sea hacerte con una cuenta bancaria para autónomos de la institución de tu preferencia.
Ideal para los pequeños
La banca a nivel mundial está cambiando y ofrece mejores oportunidades a todos aquellos quienes desean volverse sus propios jefes. .
Los bancos para autónomos pueden dotarte de herramientas que te ayudaran a aprovechar el hecho de ser parte de la pequeña economía sin truncar las aspiraciones de crecimiento.
Requisitos de una cuenta de banco para autónomos
Ten en cuenta el hecho de que cada banco tiene sus propios requisitos para la obtención de la cuenta corriente para autónomos.
Sin embargo, estos son, en general, los requisitos necesarios para que te hagas con la cuenta:
- Domiciliación del pago de seguro social.
- El mantenimiento de unos ingresos mínimos mensuales.
- Usar TPV con cierta frecuencia.
- Usar la tarjeta con cierta frecuencia.
- Domiciliar algunos pagos de servicios.
Como puedes ver no se trata de nada del otro mundo. Cualquiera puede cumplir con los requisitos necesarios para conseguir una cuenta para autónomos.
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Dispongo de una amplia trayectoria profesional a nivel nacional e internacional, tanto cargos técnicos, como cargos directivos de máxima responsabilidad. Mi especialidad es la dirección financiera y de administración.
He tenido la gran suerte de poder disfrutar de experiencias laborales en España, Tailandia, República Dominicana, Singapur, Malasia, Indonesia, y Brasil.