Qué es una línea de crédito bancaria y cómo funciona

Qué es una línea de crédito bancaria y como funciona

INTRODUCCIÓN

QUÉ ES UNA LÍNEA DE CRÉDITO BANCARIA

qué es una línea de crédito¿Necesitas dinero para comenzar tu negocio o incrementar la productividad de tu empresa? ¿no sabes qué opciones tienes en el mercado para financiarte?… Una de las opciones más comunes entre las pequeñas empresas, es solicitar una línea de crédito.

Sin embargo, el desconocimiento del funcionamiento de este instrumento crediticio conlleva a utilizarlo de manera inadecuada. Se suele confundir con un préstamo y termina convirtiéndose en una deuda más en tu empresa. Es fundamental que conozcas para qué es una línea de crédito y usarla con moderación.

Una línea de crédito es ideal por su rapidez, sencillez y comodidad para acceder a esta, tanto empresarios como autónomos.

Pero no es recomendable realizar la solicitud sin antes analizar la situación financiera de tu empresa, así como, la situación del mercado crediticio.

No debemos olvidar que al optar por cualquier tipo de financiamiento iniciamos un proceso de endeudamiento.

En este artículo te explicaré qué es una línea de crédito y los aspectos importantes a tener en cuenta antes de solicitarla.

Definición de línea de crédito

QUÉ ES UNA LÍNEA DE CRÉDITO BANCARIA

Entre los métodos de financiamiento o productos financieros asociados a las cuentas corrientes destaca la línea de crédito. Te recomiendo que te informes bien sobre qué es una línea de crédito, cómo funciona, y cuales son sus costes, antes de solicitarla.

Para las empresas es un producto de financiación de los usados. Para simplificar la definición de línea de crédito, te puedo decir que es la disposición de un dinero que no tienes en tu cuenta corriente.

Qué significa línea de crédito

Una línea de crédito también es conocida como un préstamo permanente o revolvente. Es algo similar a las tarjetas de crédito, donde se dispone de una cantidad de dinero cuando se necesite. Sin embargo, la decisión de utilizarlo o no, está en manos del titular de la misma.

Otro aspecto importante que define una línea de crédito es que no genera ningún tipo de compromiso de pago si no es utilizado.

No obstante, los intereses suelen ser diarios y por eso es importante devolver el dinero del crédito lo antes posible.

La línea de crédito la podemos definir también, como una especie de “colchón” para contar con liquidez durante imprevistos, compras o algún pago que requieras cubrir pero no cuentas en ese momento con la liquidez suficiente. Ahora que ya sabes qué es una línea de crédito, vamos a ver cómo funciona.

Cómo funciona una línea de crédito

QUÉ ES UNA LÍNEA DE CRÉDITO BANCARIA

qué es una línea de créditoLo primero que debes tener claro es cómo utilizar el dinero de la línea de crédito.

A medida que vayas realizando pagos y tu cuenta corrientes llegue a cero, entra en juego tu línea de crédito. A pesar de no tener fondos en tu cuenta podrás seguir haciendo pagos, y se irá generando un importe adeudado.

Te recomiendo devolver lo adeudado lo más pronto posible, ya que, los intereses se calculan a diario. De este modo, dispondrás nuevamente del monto asignado a la línea de crédito.

Es importante que entiendas que una línea de crédito es para momentos puntuales donde tienes una tensión de liquidez. Nunca solicites una línea de crédito que no puedas pagar. Tienes que gestionar los cobros y pagos de tu empresa con una previsión de tesorería

Ejemplo de línea de crédito

Juan solicita una Línea de Crédito por un monto de 2.000 € porque está comenzado su negocio y mientras acumula un capital suficiente quiere contar con un respaldo para cualquier oportunidad de compra o cualquier inconveniente que se presente con el negocio.

1El día 05 de Noviembre retira 150 € como pago inicial de un equipo para su oficina que le será entregado a final de mes cuando ya dispone de dinero para cancelar el resto de su valor.
2Juan todavía dispone de 1850 € el día 15 de noviembre y tiene que pagar la nómina a su secretaria por un monto total de 1200 €.
3Ahora tiene en su línea de crédito 650 € y decide dejarlos disponibles hasta fines de mes.
4El día 30 de noviembre Juan recibe pagos de sus clientes y decide amortizar el pago inicial del equipo y cancelar el resto. Además abona 1000 € correspondiente en parte a lo utilizado para el pago de la nómina el día 15 de noviembre.
5Para el mes de diciembre Juan cuenta con 1650 € en su línea de crédito para cubrir cualquier eventualidad.

Línea de crédito para empresas ICO

QUÉ ES UNA LÍNEA DE CRÉDITO BANCARIA

qué es una línea de créditoPara los empresarios existen líneas de crédito que tienen rangos de financiamiento más altos y también funcionan como una especie de colchón para el pago de gastos inesperados o situaciones de tensiones de tesorería puntuales.

En España existen instituciones financieras que ofrecen líneas de crédito de cantidades elevadas que se utilizan no solo para obtener liquidez, sino que también como inversión. Entre ellas está el Instituto de Crédito Oficial (ICO).

El instituto de Crédito Oficial (ICO) es uno de los más reconocidos en España. Está orientado hacia proyectos de inversión, permitiendo especialmente a las PYMES contar con suficiente liquidez para su creación o desarrollo.

La Línea “Empresas y Emprendedores 2019” de ICO está dirigida a empresas públicas o privadas, agrupaciones de comunidades de propietarios, y para autónomos. El objetivo de esta línea es la inversión en territorio español.

Los productos ICO tienen un máximo de crédito de 12,5 millones de euros, Su finalidad es bastante amplia:

  • Liquidez.
  • Inversión
  • Activos fijos.
  • Vehículos turismo.
  • Adquisición de empresas.
  • Pago de impuestos.
  • Rehabilitación de edificaciones.

Línea de crédito para autónomos

QUÉ ES UNA LÍNEA DE CRÉDITO BANCARIA

Si eres autónomo y necesitas equipar tu oficina con equipos y mobiliario, puedes optar por solicitar una línea de crédito para adquirirlos.

También es de utilidad si necesitas disponer de liquidez para el pago de deudas de facturas, impuestos, entre otros.

Para optar a este financiamiento, las entidades te realizarán una evaluación de tu situación financiera actual.

En base a los resultados pondrán a tu disposición una cantidad de dinero, que podrás utilizar si lo necesitas. Solo pagarás intereses por el dinero utilizado. Si no usas la línea de crédito no pagarás intereses.

Línea de crédito o préstamo

QUÉ ES UNA LÍNEA DE CRÉDITO BANCARIA

Existe una serie de diferencias entre línea de crédito y préstamo. En función de tus necesidades deberás evaluar y decidir qué te conviene más, si una línea de crédito o un préstamo. Aquí tienes los puntos a tener en cuenta:

  • Con una línea de crédito puedes disponer de cierta cantidad de dinero en un determinado periodo y usarlo según tus necesidades. En cambio con un préstamo recibes toda la cantidad de dinero de golpe y tal vez no vayas a usarlo todo.
  • Una vez recibes un préstamo, empiezas a pagar intereses. Con una línea de crédito solo pagarás intereses por el dinero que utilices.
  • Las líneas de crédito puedes ser renovadas, en cambio un préstamo tiene que ser amortizado en el plazo que se haya establecido.
  • Por lo general, los tipos de intereses que se aplican suelen ser más altos en las líneas de crédito que en los préstamos.
  • Para las pequeñas y medianas empresas, así como, para los autónomos, el producto que más se utiliza es la línea de crédito, ya que, suele adaptarse mejor a sus necesidades.

CONCLUSIÓN DE QUÉ ES UNA LÍNEA DE CRÉDITO BANCARIA

Una de las mejores formas de obtener financiación para tu negocio es a través de una línea de crédito. Es un instrumento que debes manejar con cautela. Está pensado para que hagas uso en momentos puntuales que tengas un déficit de tesorería. Ahora que ya sabes qué es una línea de crédito bancaria, analiza, comprara, calcula y decide si un préstamo es más adecuado para tus fines. En este enlace tienes otras vías de financiación para empresas.

Estaremos encantados de escuchar lo que piensas

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